央行年内两度降息 您的家庭存款如何配置

时间:2012-08-13 11:53:05    来源:   

  背景:央行自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中,金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。这是自6月8日央行于三年半后首次降息以来,仅一个月后再度出手下调基准利率。

  再度降息,让大家真正感受到:降息周期来临了,投资理财的思路也该随机应变。

  因此,降息周期下,投资理财者总的理财原则是:及时调整思路,逐步增加权益类资产配置比例,适时进入基金、股市、房产等收益更高的渠道,让财富不断增值。当然,股市、楼市行情不会因为降息而立即好转,这需要一个过程。以下是本人的一些理财观点分享。

  存款:注意货比三家

  在进入降息周期的预期下,际通宝e投资网(http://riches.gtobal.com/)建议:大家可以适当延长存款的期限,但长期存款比例也不必配置过高。因为,我国利率调整周期较短,过长期限的定期存款,可能会赶不上下一个利率上调的周期。

  房贷:减轻了利息负担

  央行再次降息,使按揭购房者的月供负担进一步减轻,以贷款100万、期限20年、基准利率、等额本息还款方式为例。

  6月份降息前,每月需还款7783.03元;降息后,每月需还款7633元,月供减少150元左右。时隔20多天,第二次降息后,5年以上贷款利率降为6.55%,每月需还款7485.20元,月供又减少了148.2元。两次降息累积起来看,月供减少了近300元。

  需要提醒的是,对于那些贷款合同是“按年调整”利率的“房奴”来说,降息周期下,最好能改成实行“按月或按日调整”利率的条款。这样,银行在利率调整后的次月,甚至次日就能按新利率与贷款人结算利息,这样最为合算。

  股市:降息初期难涨

  从历次降息周期来看,降息的初期,市场的反应也是将信将疑,涨跌互现。统计数据显示,在过去的15次降息中,次日A股9跌6涨。上次宣布降息后,大盘高开低走,沪深两市纷纷以绿盘报收。昨日股市早盘再现跌势,表明投资理财者对降息利好并不感冒。

  不过,从降息后股市中长期表现来看,随着政策作用的显现,经济逐步好转,股市也往往随之好转。降息周期下,资源类商品长期投资价值凸显,能源、原材料、公用事业、新能源及农产品等相关行业,在相当长的一段时间内具备较大投资价值。如果担心择时择股风险,投资理财者可通过每月定投分批买入指数型基金来锁定成本,获得市场上升的收益。

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